简短回答： 加密卡是一张由加密货币（而非普通银行账户）提供资金的 Visa 或 Mastercard 卡。它的外观和用法都和普通卡一样（你可以感应支付、刷卡或在线使用），但背后的余额是加密资产，通常是像 USDC 这样的稳定币，也可以是 BTC 和 ETH。当你付款时，这张卡会把加密资产换成当地货币并与商户结算，而商户看到的只是一笔普通的刷卡付款。截至 2026 年，凡是接受 Visa 或 Mastercard 的地方，加密卡都能用，全球约有 1.3 亿家商户。
如果你持有加密资产，并且曾经希望自己能用它来完成日常消费，而不必先在交易所卖掉再等上好几天的银行转账，那么加密卡正是为解决这个问题而生的。下面就来说说加密卡到底是什么、有哪些不同类型，以及如何挑选适合自己的那一张。
加密卡如何运作（简要说明）
流程很简单。你用加密资产为卡充值，付款时这张卡会把你需要的金额换成当地货币，并通过 Visa 或 Mastercard 网络完成交易结算。商户收到的是一笔以其本国货币计价的普通刷卡付款，而加密资产的兑换则在卡这一端无声地完成。
这只是简略版。想了解从感应刷卡到交易获批之间那短短两秒内究竟发生了什么的完整分步过程，请阅读我们的指南：加密卡如何运作。
加密卡的类型
“加密卡”是一个统称。其中有几个重要的区别，弄懂它们，你就基本掌握了如何做出明智选择所需的全部知识。
借记卡 vs 信用卡
大多数加密卡都是借记卡，从你用加密资产充值的余额中扣款。少数是信用卡，你以已质押的加密资产为抵押进行借款。对大多数人来说，“加密卡”指的就是加密借记卡。
虚拟卡 vs 实体卡
虚拟卡是一串卡号，可用于在线支付、手机钱包或订阅服务，即时签发，没有实体卡片。实体卡则是你随身携带、可感应支付的那张卡。许多服务商两者都提供，不少人会用虚拟卡来处理在线和周期性付款，用实体卡来应对当面消费。
托管 vs 自托管
这是最重要的区别，因为它决定了谁来掌控你的资金。
- 托管加密卡要求你先把加密资产转入服务商的平台。由该公司持有这些资产，卡再从这笔余额中付款。它很方便，但你的资金存放在服务商那里。
- 自托管加密卡则把你的加密资产保留在你自己掌控的钱包里，只在每次购买的那一刻才从中扣款。没有任何公司持有你的资金。（这一点足够重要，我们在指南中做了完整说明：自托管加密卡。）
2022 年和 2023 年托管平台的接连崩塌，让许多人更倾向于自托管这一类，也就是那种从不要求你交出加密资产的卡。
加密卡能用来做什么？
由于加密卡跑在 Visa 或 Mastercard 的网络上，普通卡能用的地方，它几乎都能用：
- 日常消费。 用它买杂货、下馆子、加油，以及任何当面接受刷卡的场所。
- 网上购物。 凡是接受 Visa 或 Mastercard 的结账页面，它都能用。
- 订阅服务。 像绑定银行卡一样，把它添加到 Netflix、Spotify 以及大多数周期性扣款的服务上。
- 旅行。 许多加密卡可在 150 多个国家使用，外汇手续费很低甚至为零，这让它们深受旅行者和远程工作者的欢迎。
- Apple Pay 和 Google Pay。 大多数加密卡都能添加到你的手机钱包，实现感应支付。
商户无需接受加密货币，也无需做任何不一样的事。在他们看来，这就是一笔普通的刷卡交易。
挑选加密卡时该看什么
好用的加密卡和让人头疼的加密卡之间，往往只差这几点：
- 托管方式。 在你付款前，你的加密资产是留在自己的钱包里（自托管），还是先交给服务商（托管）？
- 费用。 查看外汇手续费、兑换费，以及任何按月或按年收取的费用。有些卡收取 0% FX，有些则不然。
- 返现与奖励。 许多加密卡提供返现，但返现比例和以何种货币发放差别很大。（我们在带返现的加密卡中算清了真实的账。）
- 支持的资产与国家。 查看你可以用哪些币种充值，以及这张卡实际能在哪里使用。
- 余额在等待期间是否产生收益。 有些自托管卡能让你的资金一直产生收益，直到你使用它为止。
加密卡值得办吗？
这取决于你是否真的持有加密资产，并且想要使用它。
如果你持有加密资产（尤其是稳定币），并且想在现实世界中使用它而不必先在交易所卖掉；或者你经常旅行，想要低廉的 FX 费用；又或者你想要以加密资产发放的返现，那么加密卡就值得办。对于一个部分生活依靠加密资产的人来说，它消除了一道实实在在的摩擦，无需提现到法币，也无需等待银行转账。
用处不大的情况是， 你手头还没有多少加密资产，或者你只想花普通的钱，那么一张普通的银行卡会更简单。
实话实说：加密卡能把你已经持有的加密资产，变成可以用于日常生活的东西。如果这正是你遇到的问题，它确实很有用。如果不是，你也并不需要它。
Tria 的角色
Tria Card 是一张自托管 Visa 卡。你的加密资产保留在你自己掌控的钱包里，只在每次购买的那一刻才被使用，因此这张卡从不持有你的资金。它可在 150 多个国家使用，支持 1,000 多种代币充值，而且由于在你付款前余额始终归你所有，它在等待期间还能持续产生收益。
下载 Tria，设置一张由你自己掌控的钱包支撑的加密卡。
常见问题
用简单的话说，什么是加密卡？
加密卡是一张由加密货币（而非银行账户）提供资金的 Visa 或 Mastercard 卡。你像使用任何普通卡一样使用它，可以感应支付、刷卡或在线支付，它会在购买的那一刻把你的加密资产换成当地货币。商店收到的是一笔普通的刷卡付款，无需接受加密货币。
加密卡和加密借记卡是一回事吗？
大多数情况下，是的。绝大多数加密卡都是借记卡，从你用加密资产充值的余额中扣款，就像普通借记卡从你的银行余额中扣款一样。加密信用卡（以加密资产作抵押进行借款）确实存在，但要少见得多。
加密卡到处都能用吗？
凡是接受相应卡组织（Visa 或 Mastercard）的地方，加密卡都能用，截至 2026 年全球约有 1.3 亿家商户，此外还包括在线结账页面以及 Apple Pay 或 Google Pay。有些服务商会根据自己的持牌地区设置地域限制，因此不同的卡覆盖范围各不相同。
加密卡安全吗？
这取决于类型。托管加密卡把你的资金存放在服务商的平台上，这就带来了该公司倒闭或冻结访问权限的风险。自托管加密卡则在你付款前把资金保留在你自己的钱包里，从而消除了这一风险。所有加密卡都在网络层面享有 Visa 或 Mastercard 标准的欺诈保护。
使用加密卡需要缴税吗？
在许多国家，用加密资产为某样东西付款会被视为处置了该加密资产，这可能构成应税事件。用稳定币（其价值保持稳定）为卡充值能把这种影响降到最低，因为几乎没有需要申报的收益。各国税务规则不同，所以请查阅你当地的规定，或咨询熟悉加密资产的会计师。
